סוף שנה ויכול להיות שסוכן הביטוח פנה אליכם לגבי השקעה בפוליסות חיסכון. פוליסת חיסכון הוא מוצר שמנוהל ע"י חברות הביטוח, ובניגוד לשמו אין לו שום רכיב ביטוחי. כדאי לדעת שסוכן הביטוח, שדרכו אתם פותחים את פוליסת החיסכון, מקבל עמלה על…

לבקש החזר ממס הכנסה וביטוח לאומי על שנת 2015 רק עד סוף החודש=השנה ניתן להגיש בקשה להחזרים עבור שנת 2015. למשל אם לא עבדתם כל שנת 2015, עבדתם בכמה מקומות במקביל, עברתם מקום עבודה, ילדתן, הייתם בחל"ת, השתנה המצב המשפחתי…

ישנם מכשירי השקעה ושיטות השקעה אשר מאפשרים דחיה של תשלום מס ריווחי הון. מסתבר שרבים לא יודעים כמה זה שווה, ולכן מפסידים כסף בגלל ניהול השקעות שאינו מתאים לצרכים שלהם. כמה מפסידים? בדוגמא בהמשך 700,000 ₪ ! היופי בזה שלא…

נתחיל מזה שהשקעה בנדל"ן לא מתאימה לכל אחד, אבל חשוב מאוד להבחין בין סוגי ההשקעות השונים ולהתאים לכל אחד את ההשקעה הרלוונטית עבורו, בהתאם למטרות ולתוכנית הכלכלית האישית והמשפחתית. על השאלה מהי ההשקעה הטובה ביותר נענה בהמשך. אני מחלק את…

אתחיל בוידוי אישי: אני אוהב לשלם מיסים. הרבה מיסים. הרבה מאוד מיסים. כן, באמת! אם אני משלם מיסים, זה אומר שהרווחתי. אם אני משלם הרבה מיסים, זה אומר שהרווחתי הרבה. ואם אני משלם הרבה מאוד מיסים, זה אומר שהרווחתי הרבה…

התחזית שלי לשנת תשפ"ב 1. מחירי הנדלן יעלו. כי יש ביקושים גדלים, היצע קטן ומעט מידי התחלות בניה (כ- 51,000 בשנת 2020). כי הממשלה תעשה תוכנית להורדת מחירי הדיור אבל זה לא ממש יעזור או שזה יעזור בשוליים ו/או זה…

כן, אבל…. (הפרטים בהמשך) למה זה חשוב? אפשר להניח בסבירות די גבוהה שתגיעו לגיל פרישה. בגלל זה אתם מפרישים לפנסיה ו/או חוסכים לגיל שאחרי שתפרשו מעבודה. החסכון לתקופת הפנסיה אמור לאפשר לכם לחיות בכבוד לאחר הפרישה: לגור במקום שאתם רוצים,…

האם יש בכלל דבר כזה הלוואה טובה? נתחיל קודם להסביר מה זו הלוואה רעה. הלוואה רעה היא הלוואה שמשמשת לצריכה. הלוואה שמשמשת לצריכה גורמת להרעה של מצבינו הכלכלי בעתיד על חשבון ההווה. בהווה נחייה יותר טוב, נהנה יותר. אבל בעתיד…

עצמאות. אני שומע הרבה על אנשים ששואפים לעצמאות. עצמאות כלכלית. יש הנוקבים במספר 300. קחו את ההוצאה החודשית הממוצעת שלכם והכפילו ב- 300. מה קיבלתם? אם קיבלתם סכום שיש לכם, זה אומר שאתם כבר בעצמאות כלכלית. זה אומר שאתם יכולים…

עונת הדוחות השנתיים של המוצרים הפנסיוניים והביטוחים הגיעה. מה כדאי לבדוק? לאחרונה קיבלתם בדואר, במייל או במסרון את הדוחות השנתיים מבתי ההשקעות, חברות הביטוח וקרנות הפנסיה שלכם. שווה לפתוח אותם. ריכזתי עבורכם את הדברים החשובים שכדאי לכם לבדוק: . לפרטים…