חפרתי לא מעט ולא מצאתי הסבר מניח את הדעת שייתן מענה לחישוב תשואה על נכס נדל"ן להשקעה שנרכש באמצעות משכנתה. חישוב כזה מהותי מאוד בכדי להשוות בין אלטרנטיבות השקעה שונות. החישוב המקובל לתשואה הוא להכפיל את שכר הדירה ב- 12…

אחד הצעדים הראשונים שיש לעשות לפני החלטה על קנית נכס נדל"ן בחו"ל היא בדיקת מבנה העלויות, כאשר אחת העלויות הינה נושא המיסוי שחל על ההכנסה השוטפת. ההכנסה השוטפת מדמי שכירות שאנחנו מקבלים על הנכס חייבת במס גם במדינת ההשקעה וגם…

יש לכם כבר השקעה אחת בנדל"ן בחו"ל ואתם ורוצים לבצע השקעה נוספת, אבל מתלבטים האם להשקיע באותה מדינה או במדינה אחרת. אולי יש לכם מספיק כסף לכמה השקעות נדל"ן ואתם מתלבטים האם להשקיע את המאמץ במקום אחד או לפזר לכמה…

ניתן לנייד בין המוצרים הפנסיוניים השונים: קרן פנסיה, ביטוח מנהלים וקופת גמל כבר משנת 2008. האם זה כדאי? מה השיקולים? וממה צריך להיזהר? לניוד יש מספר יתרונות אבל הוא דורש בדיקה מעמיקה בכדי שלא תפגעו. אחד היתרונות המרכזיים שבגללם מבצעים…

נורית ויוסי אבני (שמות בדויים) חיים בתחושה של חוסר וודאות כלכלית. למרות שהם מרווחים יפה, איך שהוא הכסף נעלם להם בין הידיים ולא ברור להם מה מצבם הכלכלי האמיתי. הם חיים בצמצום יחסי (לא נוסעים הרבה לחו"ל, לא לוקחים עוזרת…

למי שרוצה שינהלו עבורו את תיק ההשקעות, אבל יש לו סכום קטן מהמינימום שדורשים מנהלי התיקים (בד"כ 200,000 ₪ ומעלה), יכול לעשות זאת באמצעות תיק דיגיטאלי, ועל הדרך גם לשלם פחות דמי ניהול מאשר למנהל תיקים בשר ודם. קיימות בשוק…

השורה התחתונה: ההבדל בין המסלולים השונים הוא בגובה הכיסוי הביטוחי (ריסק) שהם נותנים. ככל ששיעור הריסק גבוה יותר, כך שיעור החיסכון לזקנה יורד ולהפך. הכיסוי הביטוחי הינו עבור שני מקרים: אובדן כושר עבודה ומוות. הערה כללית: מאמר זה נותן סקירה…

תזכורת קצרה על "חסכון לכל ילד": ביטוח לאומי מפקיד לכל ילד 50 ₪ בחודש (51 ₪ החל מינואר 2019) בקופת גמל להשקעה או בתוכנית חסכון לפי בחירת ההורים. ההורים יכולים להכפיל את הסכום מתוך קצבת הילדים. בנוסף, בגיל 18 ניתן…

נתחיל מהשורה התחתונה: לא תקבלו יותר מ- 75% מהשכר גם אם תעשו ביטוח על יותר מזה! לתשומת ליבכם: ההסבר להלן הינו כללי בלבד, ואינו ניתן ע"י סוכן ביטוח. אין באמור משום ייעוץ לביצוע או אי ביצוע פעולה כלשהי. אין לראות…